Tu Portafolio de Oficial de Negocios (Edición 2026)
'"La excelencia en microfinanzas no es un acto, es un hábito de gestión técnica y social."
Eje 1: Introducción a la Economía Popular y Solidaria (EPS) y el Mercado Microempresarial
Este bloque establece el marco legal y el terreno donde trabaja el asesor.
Estructura del Sistema Financiero en Ecuador
Marco Normativo de la EPS: Definición, formas de organización
(Unidades Económicas Populares).
Definición de Empresa y su Clasificación.
Radiografía de la Microempresa: Dimensión, contribución nacional y clasificación (Producción, Comercio, Servicio).
Dinámica del Micronegocio: Fuentes de financiamiento, la Unidad Bio-Económica (Negocio-Familia) y riesgos de sostenibilidad.
Fundamentos de las Microfinanzas: Origen, objetivos, clasificación de Instituciones Financieras y concepto/tipos de crédito.
Eje 2: El Portafolio del Oficial de Negocios y Análisis Técnico
Aquí se define quién es el profesional y qué herramientas debe dominar.
Perfil y Funciones del Oficial: Personalidad del asesor, ética, roles en crédito y cobranza y definición del Oficial de Negocios moderno.
Herramientas Contables y Financieras: Nivelación contable (Ciclo operativo, Ecuación, Balance y Estado de Resultados).
Indicadores de Salud Financiera: Clasificación de indicadores y Estado de fuentes y usos de fondos.
Matemática Financiera Aplicada: Tasas (Nominal vs. Efectiva), sistemas de amortización, anualidades y costo total del crédito.
Eje 3: Tecnología Crediticia y Toma de Decisión
El núcleo metodológico: cómo evaluar y decidir un crédito con rigor.
Metodología y Tecnología Crediticia: Principios fundamentales, puntos clave de la tecnología y tipos de garantías.
Análisis Integral de Riesgos: Evaluación de las 5C del crédito, análisis de voluntad de pago vs. capacidad de pago.
La Matriz de Decisión: Determinación de cuota, plazo, monto y frecuencia. Margen de contribución y punto de equilibrio.
El Comité de Crédito: Requisitos del asesor, pasos para la presentación y criterios de aprobación.
Gestión de Recuperación y Cobranza: El asesor como representante institucional, técnicas de inducción al pago y planeación del proceso de cobro.
Seguimiento y Crecimiento: Seguimiento telefónico/presencial y estrategias para la búsqueda de nuevos referidos.
Eje 4: Gestión Comercial, Ventas y Sostenibilidad de Cartera
Cierre del ciclo: cómo vender más y cómo asegurar que el dinero regrese.
Estrategia de Venta Micro financiera: Visión integral del cliente, etapas de la venta, la entrevista y la postventa.
Gestión de Recuperación y Cobranza: El asesor como representante institucional, técnicas de inducción al pago y planeación del proceso de cobro.
Seguimiento y Crecimiento: Seguimiento telefónico/presencial y estrategias para la búsqueda de nuevos referidos.
